Не губите себя сами…

Добровольный шаг в долговую пропасть  называется «быстрые деньги»

 

В Томске, как  и в других крупных городах, на любой из центральных улиц немало павильонов, в которых можно быстро взять микрозайм. Как правило, ставки в микрофинансовых организациях  превышают ставки по банковским кредитам в несколько раз. Всегда важно помнить, что если у вас возникли финансовые проблемы,  не стоит решать их на бегу. Хотя именно к этому подталкивают большинство МФО, активно рекламируя свои услуги.  Для начала ответьте себе на вопросы: является ли ваша потребность в деньгах действительно обоснованной? Можете ли вы обойтись без этих трат? Сможете ли вы выплачивать деньги без серьезного ущерба для семейного бюджета?

 

Микрозаймы опустошают карманы

 

Как правило, суровая реальность подтверждает, что такие безобидные и простые с виду «займы до зарплаты» могут впоследствии доставить массу проблем.

 

Сегодня для микрофинансовых организаций действует немало достаточно жестких ограничений и правил. Недавно Банк  принял решение  снизить максимальный размер выплат, которые МФО могут требовать с должника, сейчас это трехкратный размер займа, а к июлю 2020 г. будет полуторакратный. ЦБ хотел бы также ограничить ежедневную процентную ставку к июлю 2019 г. до 1%.

Кроме того, ЦБ хочет создать специальный финансовый продукт — заем на сумму до 10 тысяч рублей  на срок не более 15 дней с максимальным платежом 3 000 рублей.

Но какие бы новшества не вводились нельзя забывать, что  ни один норматив, ни один  закон не спасает человека от его собственной недальновидности и неразумности.

 

Три тысячи или 239?

 

В качестве примера эксперт привела два случая из собственной практики. Женщина  в декабре 2014 года взяла в микрофинансовой организации кредит в размере 20 тысяч рублей. Выплатила по нему 6 тысяч 280 рублей, больше не смогла. В сентябре 2015 года был вынесен судебный приказ на сумму 75,6 тысяч рублей, из них 20 тысяч – сумма основного долга, 54,5 тысячи – проценты, 1,1 тысяча – пеня за просрочку. Женщина при помощи юриста добилась отмены данного судебного приказа, поскольку по закону у ответчика есть 10 дней на его отмену со дня получения приказа.

 

Но история на этом не закончилась. В августе 2017 года МФО обратилась в районный суд Томска с исковым заявлением, где с ответчика требовали уже не 75,6 тысячи, а 273 тысячи рублей. Районный суд и удовлетворил иск, оставил решение без изменения и Томский областной суд. Тогда была подана кассация. Дело рассматривалось президиумом областного суда и было направлено на повторное рассмотрение в суд нижестоящей инстанции. В результате при новом рассмотрении районный суд, оставив основной 20- тысячный долг,  снизил сумму задолженности по процентам с 239 тысяч до 3 тысяч 620 рублей!  Очевидно, что эта сумма просто не сравнима с первоначальными требованиями.

 

«Беда в том, что многие наши граждане не знают нюансов законодательства, и этим пользуются недобросовестные МФО. Например, заем взят на 20 дней под 2 процента в день. Соответственно, такой процент должен начисляться в течение этого конкретного срока. А в оставшийся временной период должна  начисляться средневзвешенная банковская процентная ставка по рынку. На этот счет есть определение Верховного суда  от 22.08.2017 г. дело № 7 -ГК 17-4. Такие вещи необходимо знать», — пояснила Мария Родченко.

 

Не сидите сложа руки!

 

Во втором случае мужчина  заключил с МФО договор денежного займа на 5 тысяч 720 рублей на 1 неделю. За своевременную неуплату в отношении  него вскоре был вынесен судебный приказ на сумму 17 тысяч рублей – то есть в 3 раза больше, чем он взял! Судебный приказ при помощи юриста был отменен. МФО обратилась с исковым заявлением в суд. В результате судебных разбирательств удалось снизить сумму в суде до 6 тысяч 900 рублей.

 

«Самое страшное, что люди не знают о том, как правильно действовать, и усложняют себе же ситуацию тем, что  игнорируют извещения и  уведомления, — обратила внимание Мария Родченко. Когда судебный приказ уже вступает в силу, защитить права заемщика гораздо сложнее. Многие должники еще ошибочно полагают, что суд сам во всем разберется и встанет на их сторону. Увы, это не так — томские суды сегодня буквально завалены такими делами, в день рассматривается по 10-15 дел о заемщиках — должниках МФО. И если ответчик в суд не явился либо не заявил каких-либо требований, то суд, как правило, удовлетворяет иск кредитной организации в полном объеме». Пассивность только усугубит ситуацию, об этом должны помнить все, кто неосмотрительно попал в зависимость от МФО.

 

Оксана БЯНКИНА

 

Что предлагает ОНФ?

 

Все это поможет обеспечить безопасность потребителя на финансовом рынке. Такое мнение высказал член Центрального штаба Общероссийского народного фронта, руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Виктор Климов.

«Сейчас происходит последовательное выстраивание системы защиты потребителей финансовых услуг от неоправданных социальных дефолтов – рассказал эксперт ОНФ. — Предлагаемый набор мер эксперты Народного фронта, безусловно, поддерживают. В частности, предложение о специальном порядке выдачи займов до 10 тыс. руб. — это то, что давно уже необходимо было сделать. Нужно перестать говорить про кредиты под маленькие проценты, потому что при пересчете получаются совершенно безумные цифры. Технологически Центробанк создает условия, при которых на коротких займах невозможно будет заработать крупную сумму. И это самое важное», — сказал Климов.

 

Эксперт считает, что только  серьезными ограничениями можно навести порядок на финансовом рынке. Народный  фронт давно и последовательно выступает за подобного рода меры, которые смогут обеспечить  безопасность потребителя».

Рассматривая деятельность  многих МФО, которые откровенно  наживаются на человеческих слабостях,  координатор проекта ОНФ «За права заемщиков в Томской области, адвокат Мария Родченко убеждена,  что помимо ужесточения барьеров необходимо повышать и  культуру кредитования населения, открывать в регионе школы заемщика.