Засудите ссудодателя!

Томичи стали чаще подавать судебные иски против микрофинансовых организаций

 

Томичи и жители других регионов стали чаще подавать судебные иски против микрофинансовых организаций (МФО). Как сообщается на портале судов общей юрисдикции, за пять месяцев этого года число жалоб выросло в 1,7 раза. Количество обращений со стороны самих микрокредиторов за это время также увеличилось в 3,5 раза. Что требуют люди с «процентщиков»?

 

Стали умнее

 

Увеличение количества судебных исков со стороны заемщиков к микрофинансовым организациям (МФО) говорит о повышении финансовой грамотности заемщиков. При этом остается доля граждан, которые не знают, как решать возникающие с кредиторами проблемы. Эксперты Народного фронта готовы оказать таким людям правовую поддержку, заявил эксперт проекта ОНФ «За права заемщиков» Михаил Алексеев.

 

По его словам, увеличение количества исков и разбирательств говорит о небольшой, но важной победе. «Мы уже много лет занимаемся повышением уровня финансовой грамотности самих заемщиков, а также обращаемся к профессиональным кредиторам, в том числе и к микрофинансовым организациям, чтобы они обращались в суд и действовали в соответствии с 230-ФЗ в случае претензий к должнику. В этом же направлении работают и другие некоммерческие организации, а также само государство, которое принимает для этого новые законы», — отметил эксперт ОНФ.

 

Главная задача – чтобы проблемы решались в правовом поле, а не методами запугивания и откровенного бандитизма. Теперь, если у заемщика есть претензии, он идет защищать свои права, а не прячется дома и боится, в результате чего его долговая нагрузка лишь увеличивается. Граждан, которые пока не знают, как решать возникающие с кредиторами проблемы, Михаил Алексеев призывает обращаться за помощью к экспертам проекта ОНФ «За права заемщиков».

 

«Мы принимаем обращения, обрабатываем их. Помогаем сориентироваться и понять, как нужно действовать дальше и защищать свои права. Мы абсолютно открыты», – подчеркнул Алексеев.

 

Финансовый омбудсмен – в помощь

 

Добросовестные кредиторы – МФО, в свою очередь, также предпочитают не прибегать к незаконным методам давления, а стремятся действовать в легальном поле.

 

Так, опубликованный недавно стандарт по взысканию просроченной задолженности СРО «МиР» – один из наглядных примеров попытки микрофинансового рынка методами саморегулирования бороться с любыми нарушениями прав заемщиков при осуществлении взыскания просрочки.

 

«Так что в этом аспекте мы оцениваем увеличение количества исков со стороны заемщиков и МФО позитивно. Это говорит о формировании культуры взаимодействия заемщика и кредитора в правовом поле. Думаю, что опасаться «перегрузки» судов тоже не стоит, поскольку уже с 2020 года споры между заемщиками и МФО будут рассматриваться в досудебном порядке финансовым омбудсменом», – резюмировал эксперт проекта ОНФ «За права заемщиков» Михаил Алексеев.

 

Отметим, что с начала июня бывший руководитель, а ныне эксперт проекта ОНФ «За права заемщиков» Виктор Климов начал принимать и рассматривать жалобы в роли страхового омбудсмена. Подать обращение, можно позвонив по телефону горячей линии (звонок по России бесплатный) 8-800-200-00-10.

 

«Служба финомбудсмена – это не просто дополнительный инструмент защиты потребителя, а возможность избавиться от недобросовестных практик мошенников, на которые так жалуются заемщики. Ее создание было стратегической целью проекта ОНФ «За права заемщиков» на протяжении нескольких лет. И теперь, когда поэтапно начинается работа финомбудсмена, нужно помочь потребителю работать с новым для него инструментом. Мы поддержим граждан и сориентируем их на официальный канал направления обращений, чтобы уменьшить вероятность их попадания на сайты «подражателей» финомбудсмена, о которых стали появляться сообщения в СМИ», – подчеркнула руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева.

 

Концы с концами

 

В целом же, по мнению экспертов ОНФ, в России микрозаймы («займы до зарплаты», «быстрые деньги») используются не для подъема какой-то финансовой активности предприимчивых граждан, а для решения социальных проблем.

 

«Одним словом, люди просто сводят концы с концами. Это дорого и неэффективно. И это не вопрос к микрофинансовому рынку. Надо понимать, что если бы МФО не удовлетворяли объективный спрос граждан, то они бы нашли деньги в нелегальном сегменте, что сейчас достаточно часто происходит. Эксперты ОНФ неоднократно обращали внимание Банка России на эту тревожную ситуацию. Однако закредитованность самых малообеспеченных слоев населения продолжает расти», – сказала координатор проекта ОНФ «За права заемщиков» в Томской области Мария Родченко.

 

Она добавила, что нередки случаи, когда граждане пытаются решать проблему накопленных долгов с помощью новых займов.

 

«При этом зачастую встречаются недобросовестные практики. Так, например, накопив достаточно приличную сумму задолженности граждане осуществляют очередной займ под залог недвижимости. В результате чего многие люди остаются без квартир», –отметила Мария Родченко.

 

Кирилл КРАСНОВ

 

 

Как не переплачивать по кредитам?

 

Внимательно читать договор

 

В договоре могут быть прописаны нюансы, на которых не делался акцент в описании кредита. Подробные условия можно изучить на специализированных сайтах. Обращайте внимание на наличие дополнительных комиссий; тип платежа; страховое обязательство.

 

Платить больше, чем нужно

 

Банк ежемесячно сообщает, какую минимальную сумму нужно внести, чтобы не заработать штраф. Лучше вносить чуть больше денег, чем требуется, чтобы быстрее уменьшить основную сумму долга, а, следовательно, и последующие проценты.

 

Использовать акционные предложения или выгодные условия

 

Можно обойтись и без переплат вовсе, если использовать беспроцентные займы наличными или на карту, которые выдаются в МФО при первом обращении;

кредитки с льготным периодом.

 

Подтверждать платежеспособность

 

Чем больше у банка гарантий выплат, тем лучше условия предлагаются клиенту. Поэтому для минимизирования переплаты, кроме паспорта предоставляйте и другие документы; привлекайте поручителей; если есть в собственности дорогостоящее имущество, предложите его в качестве залога.

 

Учиться искать кредиты с оптимальными условиями

 

Чтобы видеть общую картину, лучше использовать для поиска сайты, на которые стекается информация от всех кредитно-финансовых организаций. Так можно быстро найти, где самые низкие ставки и максимальный период выплат.