Опубликовано 15 мая 2019
14:43

Не лишись автомобиля!

Эксперты разработали памятку для распознавания «серых автоломбардов»

 

Тысячи граждан лишились своего личного транспорта, обратившись за займами в «серые автоломбарды». В стране развивается схема недобросовестного залогового кредитования – возвратного лизинга. В разные организации поступили уже тысячи обращений граждан, которые лишились своего личного транспорта, обратившись за займами в «серые» автоломбарды. Под разными брендами сегодня в 40 регионах работает более 150 таких фирм. По оценке экспертов, «серые» схемы лизинга использует в своей работе каждый второй российский автоломбард. Поэтому Центробанк уже подготовил проект поправок в Гражданский кодекс, которые отрегулируют рынок возвратного лизинга. О чем же в них пойдет речь?

 

Залог для мошенника

 

На рынке активно действуют микрофинансовые компании, которые кредитуют граждан через сделки возвратного лизинга. Это такой вариант финансовой аренды, при которой физическое лицо является и продавцом, и получателем лизинга одновременно. К примеру, гражданин продает свое имущество, в частности автомобиль, лизинговой компании и в то же время заключает с ней договор, по условиям которого получает это же имущество… в аренду.

По словам экспертов Народного фронта, граждан вовлекают в такие схемы с помощью соцсетей. Реклама предлагает получить займ под залог имущества. Когда же автовладелец обращается в микрофинансовую организацию, его вводят в заблуждение, предлагая подписать пакет документов возвратного лизинга.

Схема возвратного лизинга позволяет игнорировать нормы закона о потребительском кредите, а процентные ставки и размер неустойки в случае просрочки по подобным договорам ничем не ограничены. Важным элементом схемы является то, что компания устанавливает заведомо заниженную стоимость транспортных средств в договорах купли-продажи. Это позволяет лишать заемщика прав собственности, не выплачивая за это адекватную сумму.

Между тем люди, которые приходят в автоломбарды, пытаются поправить свое и без того нелегкое положение в момент временных финансовых трудностей. Но в итоге кредитование под залог автомобиля на основе схемы возвратного лизинга по сути лишает их прав собственности на личный транспорт и только усугубляет их финансовое положение. Вот почему рынок залога автомобилей в большинстве своем «серый».

 

Пресекут законом

 

Несмотря на горькие уроки финансовых пирамид и других мошеннических схем, в обществе всегда находятся те, кто полагает, что сумеет встроиться в очередную волшебную схему и сорвать куш. По наблюдениям центра — это примерно каждый десятый россиянин.

Социологи, экономисты и психологи давно уже доказали, что поведение человека всегда иррационально. Если у некоторых эта иррациональность продиктована самосохранением или защитой, то у части людей она связана с риском, чем умело пользуются мошенники. Но одних слов убеждения тут явно недостаточно — с такого рода явлениями может справиться только закон.

С этим согласны и в ОНФ. Там предлагают установить запрет на оформление договоров подобного формата с физическими лицами, которые не являются предпринимателями. А также ввести административную ответственность за нарушение запрета, поскольку количество жалоб на подобные схемы неуклонно растет и исчисляется уже тысячами.

Центробанком уже подготовлен соответствующий проект поправок в Гражданский кодекс. Об этом говорится в письме руководителю исполкома ОНФ за подписью первого зампреда ЦБ Сергея Швецова.

Эксперты ОНФ хотят добиться, чтобы возвратный лизинг по отношению к обычным гражданам, не являющихся бизнесменами, был запрещен на высоком уровне. В целом, каждый гражданин должен быть внимательным при обращении в частные кредитные организации. Сейчас очень распространены различные мошеннические схемы, у которых только одна цель – разбогатеть нечестным путем, воспользовавшись доверием человека. При подписании документов нужно внимательно изучать каждый пункт. Если что-то кажется вам подозрительным, с таким учреждением не стоит иметь дело. Кроме того, эксперты Народного фронта продолжат мониторить ситуацию и обращения граждан на эту тему

 

Кирилл КРАСНОВ

По инициативе и поддержке АНО «Соцпиар»

 

 

Как распознать подвох?

 

Тем временем эксперты проекта ОНФ «За права заемщиков» разработали памятку для потребителей, в которой перечислили основные признаки «серого автоломбарда».

 

«В нашей памятке мы объединили все признаки «серых автоломбардов», которые помогут гражданам определить недобросовестных участников рынка и сохранить свое имущество – сообщила руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева. — Мы опубликовали памятку на сайте проекта ОНФ «За права заемщиков» и на наших страницах в соцсетях.

Так, например, гражданам рекомендуют обращать внимание на наличие договоров займа и залога, бланка строгой отчетности, юридического лица в реестре МФО/ломбардов на сайте Банка России, а также на документы, подтверждающие выдачу и прием денежных средств. Кроме того, в легальном автоломбарде должна быть возможность безналичного расчета. Памятка рассказывает, какие отличительные черты есть у нечестных автоломбардов:

  • менеджеры настаивают на подписании договора купли-продажи в любой форме или на заключении соглашения возвратного лизинга;
  • специалисты учреждения предлагают поставить подпись под графами, которые не заполнены;
  • нет договора займа, залога или бланка строгой отчетности, который в обязательном порядке должен быть в любом автоломбарде;
  • учреждение не имеет регистрации в реестре МФО или в реестре частных кредитных организаций на ресурсе Банка России;
  • нельзя совершить оплату с помощью банковской карты;
  • нет документов, которые подтверждают выдачу или прием финансовых средств.